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郵便局の学資保険 について

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郵便局の学資保険には、高校進学時(15歳)に満期保険金がおりる「15歳満期」コース、大学進学時(18歳)に満期保険金がおりる「18歳満期」コース、中学進学時(12歳)・高校進学時(15歳)・大学進学時(18歳)に、それぞれ生存保険金が下りる「生存保険金付18歳満期」コース、そして大学進学時(18歳)・20歳の時・社会人独立時(22歳)にそれぞれ生存保険金がおりる「生存保険金付22歳満期」コースという4種類のコースがあります。郵便局の「学資保険」の保険期間は、子供が高校や大学を卒業していく成長過程と同じ期間に設定され、中学進学時・高校進学時・大学進学時といった子供の教育において節目となる時点で、まとまった金額の保険金を受け取ることができます。契約内容によって異なりますが、育英年金の額は最高84万円です。

郵便局の「学資保険」は、親が契約者、子供が被保険者になります。また、郵便局の学資保険に特約を乗せたものとして、「育英年金付学資保険」という保険商品があります。ただし、「育英年金付学資保険」は学資保険よりも保険料が高くなり、払い込んだ保険料総額よりも満期金の方が少なくなる、つまり返戻率が100%を下回ることがほとんどなので、貯蓄性が低くなります。

代表的な子供保険は、郵便局の簡易保険の「学資保険」で、「かんぽ(簡易保険)の学資保険」として長く親しまれ、毎年の加入は70万件にものぼります。特に払込保険料との差額が38万円(所得税の基礎控除額)を超える場合には、所得税の対象になるだけでなく、契約者の配偶者が存命中であっても子供の扶養控除(児童手当・医療手当など)を受けられなくなりますので注意が必要です。基本的な保障内容は「学資保険」と変わりませんが、契約者である親が死亡した場合、子供が保険の満期になるまでの間、育英年金が毎年支払われます。

また、育英年金は所得税・住民税の課税対象になります。郵便局の学資保険の特徴は、加入時期を自由に選んだ上で、高校進学時(15歳満期)、大学進学時(18歳満期)、独立時(22歳満期)と子供の年齢に合わせた学資の準備ができ、契約者である親が死亡した場合などには、その後の保険料は払込みを要しません。なお、契約者は、必ずしも親である必要はありませんが、契約者が死亡した際の保険料免除条項があるため、祖父母などが契約者になる場合など高齢になればなるほど、月々に支払う保険料は高くなります。


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